以前经常有网友留言问大叔一些关于健康告知的问题，比如有的朋友会问，我不如实健康告知撑过两年是不是保险公司肯定会赔偿了超级地球分身？去医院检查的时候医生说没什么问题是不是就不需要在健康告知里面体现了？如果健康告知以后会有哪些后果呢？今天，大叔就跟大家好好说说关于健康告知这点事风早神人。
一、保险公司为什么让填写健康告知朱焱淼？
我们在购买重疾险或者一些医疗险的时候，保险公司往往会要求我们填写健康告知书騳怎么读。那么为什么保险公司一定要填写健康告知呢？
如果没有健康告知或者核保不严格，就可能将身体状况差，原本需要提高费率承保或者不能承保的客户按照正常的费率承保。保险产品整体的损失率将远高于精算定价时的预期损失率，后果是什么呢王品木？
保险公司只能通过更严格的核保手段（如要求提交体检报告）或者提高费率来应对理赔损失，这对每一位想要购买重疾险的人来说都是不利的。对于那些健康状况较好、风险较低，原本可以用较低的保费来购买保险的客户来说，也是不公平的。
二、怎样正确地进行健康告知？
首先要明确一个原则：如实告知是指投保人要对“重要事实”如实告知，所谓“重要事实”指的是足以影响保险公司决定是否承保或者提高保险费率来承保的事实。这就意味着，如果未告知的内容，对承保结论产生影响的话，保险公司有权拒赔或者解除保险合同。
健康告知中明确询问到的内容都是“重要事实”，影响着保险公司的核保结论，一定要如实告知。同样地，健告上没有问的问题，李思晓无需告知。简单来说就是保险公司问什么，就答什么。没有问的，也就没有必要进行告知。
在进行健康告知前，还要弄清保险公司要求告知的到底是什么。比如为两岁及以下儿童购买重疾保险时，询问孩子是否为按时接种疫苗，这个里问的其实是因宝宝身体健康原因不适合接种，如果只是父母忘记了而与儿保手册预约的时间延误了几天，就不在回答范围内。
三、如实健康告知会有哪些结果？
1. 正常承保
有些情况下，我们如实填写健康告知，保险公司依然会正常承保。比如有些人携带有轻微的乙肝病毒，但是肝功能一切正常。保险公司核保以后，还是会给予正常承保。所谓正常承保就是，我们如实反馈我们的健康问题给到保险公司核保，保险公司通过核保，觉得告知的健康状态对投保的影响不大，保险公司愿意正常承保。
2.延期承保
有些客户在投保的时候，可能刚好生病住院了，保险公司为了减少自身风险，所以会选择延期承保。所谓延期承保就是，保险公司经过核保认为被保险人当前的身体健康状况是不符合承保条件的，需要等到恢复健康之后张倚雯，经过医院复查没有任何健康状况的情况下再去投保。
3.单项免责承保
有些客户进行投保如实告知以后，保险公司会进行单项免责承保。比如有些人患有乙肝小三阳孙睿琦，保险公司核保以后发现这种病的风险比较高，所以就做了除外责任。
单项免责条款，很容易理解：就是当我们身体某一器官处于亚健康状况，引发跟这器官相关的重疾概率很大，但是除此之外，其他健康状况没有任何问题。这时通过保险公司核保评估他的健康状况之后，决定如果免除当前处于亚健康的器官可能引发的重疾责任外，针对其他方面的重疾保险公司可以正常承保。
4.加费承保
加费承保是一种比较好的承保结果，意思是说保险公司经过核保，愿意承保！但是要用比普通人高的费率进行承保，那么之后只要出险是完全可以进行理赔的。
5.拒绝承保
当然，“如实告知”最坏的结果就是核保不通过被拒保。如果真的因为健康原因被拒保了，我们也可以早做打算，不把医药费的希望寄托在保险上，比如为自己存一笔风险准备金，这样也比不如实告知，投保了，然后后期发生理赔纠纷或者被保险公司拒赔要好得多。
最重要，“如实告知”自己的健康状况之后，可以根据我们的身体健康指标，去筛选真正适合我们健康状况的产品，来规避我们面临的风险。比如说可以购买防癌险等杜云汐！
四、不如实告知两年以后保险公司一定会赔？
很多人可能都听说过两年不可抗辩的原则，在2009年，《保险法》中首次加入“两年不可抗辩”条款，在条款中有这样的规定：合同成立两年后，保险公司不能解除合同，发生保险事故的，应该赔偿。
有些人就拿这个当作"尚方宝剑"，认为自己即使没有如实告知，那么熬过两年以后，保险公司肯定会赔偿。其实并不是这样哈。要知道不可抗辩原则也是建立在最大诚信原则的基础之上。如果你本身患有某个疾病，但是却故意隐瞒穷丫头富千金。这种情况下轻则保险公司会拒赔，且不会返回保费，重则则是一种骗保的犯罪行为。
五、关于如实告知有哪些常见误区？
医生说没事，不用治疗
很多人有病以后医生会说，这个病没有什么问题，你好好休息师旷劝学，定期复查一下就可以了机械末日。那么这种情况下就是一种严重的误区华腾教育网，最常见的就是有些人在医院检查的时候，有甲状腺结节，医生一般都会说没有什么事。所以自己也就认为没有什么事，不需要进行健康告知。
但是保险公司是不这样认为的，这个病暂时不会对你的生活造成很大影响。但是，未来会有发生甲状腺癌的可能性。所以，保险公司不会按照医生的没事来给你进行核保。这种情况一般都是除外承保或者拒保。
被保险公司安排体检过，不用告知？
有些不负责任的保险代理人，为了多拿佣金。在填健康告知的时候会跟客户说，公司100万的投保额度是需要体检的，你可以投保100万保额，然后公司会安排你做体检，体检完成以后没有什么问题，健康告知这块就不需要了。
其实，体检并不能代替健康告知。一般来说，保险公司的体检项目都是比较常规和简单的检查，例如血常规、尿常规、B超。出于成本等因素的考虑，也并不是对每一个客户都详细检查。所以保险公司的体检，并不能检查出告知书上的所有疾病。
而相关法律也有规定：
保险合同订立时，被保险人根据保险公司的要求，在指定医疗服务机构进行体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。
所以，这种看似合理的操作其实并不合规。
关于健康告知的问题至尊圣皇，今天大叔就给大家分享这么多了，如果您还有这方面的疑问，您可以在文章下面留言评论哈旧人折火一夏！
本文由大叔探保原创整理
图片来源：摄图网